我们是一个以服务为主导的企业,而不是以资产负债表为主导的企业:U GRO Capital的Shachindra Nath说道

在与SMBStory的互动中,执行董事长兼董事总经理Shachindra Nath分享了近年来小企业贷款生态系统的演变、银行和其他金融科技参与者的角色等。
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印度大约是6.3亿中小微企业,根据研究平台IBEF(印度品牌资产基金会)的数据。这些企业构成了印度经济的支柱,贡献了约30%的GDP,是仅次于农业的第二大劳动力市场。事实上,中小微企业贡献了印度48%的出口,使其成为印度的主要收入来源。

然而,该行业面临着众多挑战,其中最大的挑战是获得正规信贷。据介绍,过去几年,金融科技平台和非银行金融机构(NBFCs)缓解了资本流动,特别是在COVID-19大流行期间微信借贷平台执行董事长兼董事总经理Shachindra NathU GRO资本

U GRO Capital前身为Chokhani Securities,成立于1993年,是一家在bse上市的NBFC公司。U GRO Capital成立于Shachindra收购Chokhani Securities之后,并于2017年12月重组其管理团队。

在过去的几个月里,U GRO报告了几项进展,包括与传统银行的合作,如印度工业银行、印度国家银行和巴罗达银行。作为市场领先者,该公司将迎来一个共同贷款的新时代。

在相互作用中SMBStoryShachindra分享了小企业贷款生态系统多年来的演变、银行和其他金融科技公司的作用,以及他对未来几个月生态系统的愿景。

SMBStory [SMBS]: COVID-19大流行如何改变了小企业的贷款?

Shachindra Nath (SN):小企业的贷款主要是由抵押品推动的。这是因为很难评估中小企业的收入、费用、偿还能力等因素。因此,有实物抵押品作为贷款人的担保。

这种情况正在发生巨大变化,因为贷款机构现在拥有数据和技术这三脚架。事实上,我相信中小微企业融资将达到消费融资的水平在接下来的三年里。如今,通过账户汇总和机构足迹实现的银行业数字化——商品服务税(GST),帮助银行在几分钟内就能更好地分析中小微企业。这也是我们的运作方式。

今天,我们不需要资产负债表或任何其他历史数据。

当我们与巴罗达银行(Bank of Baroda)、印度国家银行(State Bank of India)和IDBI银行(IDBI Bank)签署联合贷款合作协议时,我们也证明了这些模型已被大型金融机构接受。所有这些机构都遵循我们的三脚架数据方法,这意味着根据不同的数据集创建资格。

二是中小企业融资由实体融资向交易融资转变。这意味着,早期的贷款机构发放定期贷款是为了满足营运资金需求。

中小企业可以灵活地将筹集到的资金用于任何他们想要的用途。现在,贷款发生在交易级别。这消除了实体级别的风险。

中小微企业:通常的观念是,银行在贷款给中小微企业时只看资产负债表……

SN:这根本不是真的。这只是一个神话,因为如果是这样的话,巴罗达银行就不会根据普拉塔姆计划向我们支付贷款了。银行贷款的方式已经建立了30到40年。

这就是为什么在银行体系中存在合作的监管意图,他们准备以校准的方式采用NBFC的最佳实践。事实上,在与印度国家银行和印度工业银行合作的同时,它们并没有改变我们的信贷计划。这需要时间,因为两种方法完全不同,但说它们不接受信用承销的新方法是不正确的。

话虽如此,我不能对整个银行业发表评论。有些银行在接受或接受这种变化方面会比较慢,但有些银行会比较快。

SMBS:您如何将技术集成到您的系统中?

SN:我们将技术分为两部分——一部分用于数据分析,另一部分用于流程简化。我们基于GST,局和银行对每一位客户进行分析。然后,我们的数据分析平台分析不同的数据集,我们确保机器有能力根据某些模式来判断是或否。

在流程简化方面,我们的目标是确保当客户上船时,他或她的旅程是顺利的。例如,包括KYC在内的一切都是数字化的,文件的提交也没有任何麻烦。

中小投资者:GRO-Xstream平台将多家金融科技和借贷生态系统的参与者聚集在一起。你计划通过它实现哪些更大的目标?

SN:我们的GRO-Xstream是一个api驱动的高度可定制的技术平台,集成了银行和多个金融科技、nbfc、新银行等。由于贷款生态系统非常庞大,我们所做的一方面是与大银行合作,将它们整合到GRO-Xstream平台。他们在我们的贷款资产上共同贷款。

另一方面,我们正在整合NBFC和金融科技,就像银行一样进行联合借贷。

我们的最终目标是,一旦平台成熟,像印度国家银行这样的大型银行将能够通过这个平台进入金字塔的底部(数百家金融科技公司),并能够与它们进行联合借贷。

中小企业:在小企业贷款生态系统中还存在哪些差距?

SN:改变需要来自中小微企业自身。首先,中小微企业必须推动自己成为。的一部分正式的部门愿意。今天,它正在武力发生,是它的GST或数字银行,他们无法避免。

因此,数字化是最关键的因素之一,否则他们的信用评分将受到严重影响。

第二,是生态系统需要不断进化.生态系统中发生着多种变化。

从nbfc的角度来看,获得资金一直是一个挑战,因为大部分资金都流向了大型企业所有的nbfc。因此,处于中间和底部的公司不会得到太多的钱。但解决这个问题的方法在于建立隔离模型,将贷款作为一种服务,创建资产,显示到期时间,投资组合表现,然后将其卖回给大银行。

所以我认为我们正处于一个非常激动人心和不断发展的阶段。

未来12-18个月你有什么计划?

SN:印度的NBFC和金融科技贷款是转型的拐点,重点是贷款作为一种服务,而不是作为一种资产负债表。

到目前为止的情况是,银行贷款给nbfc的目的是让钱流向一些潜在的借款人。但这些钱总是被用于其他目的,而这决不是银行的目的。

我们的观点是,我们必须展示不同类型的客户和产品,对于每一种产品,我们都会有一个银行合作伙伴,这样我们的业务就不是由资产负债表主导的,而是由服务主导的。

我们每月向中小微企业支付大约10亿卢比,其中一部分将根据桑吉瓦尼项目向印度国家银行提供。

我们是一家上市公司,希望在今年年底前将管理的资产规模翻一番。

由affirm unisa Kankudti编辑